一些家长也对此表示担心。女儿在香港读大学的王女士向记者表示，如果女儿面临无法还贷的情况，她一定会想办法帮助孩子解决，“如果产生不良信用记录，很可能会对孩子的就业、生活产生不好的影响”。

　　其实，这种大学生信贷行为可能引发的风险，早已引起了社会的注意。

　　2005年前后，各银行疯狂为大学生办理信用卡，到高校“圈地”，引起社会广泛质疑。2009年7月，银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》，明确要求，给已满18岁的学生发卡，必须经由父母等第二还款来源方的书面同意。因此，争相发卡给学生的“盛况”不再，一些银行还暂停了这项业务的办理。

　　相比银行的贷款服务，消费金融服务还是新兴事物。2009年5月，中国银监会决定在北京、上海、天津和成都4个城市率先开展消费金融公司试点，银监会起草的《消费金融公司试点管理办法（征求意见稿）》，只对这项创新业务的注册资本、出资人的准入条件等进行了规范。对于这种消费金融供应商向大学生提供的服务，相关部门并没有做出规定。

　　从小养成理性消费习惯和正确理财观念

　　有法律界人士指出，应尽快规范大学生进行消费贷款的额度和程序，例如规定需要在监护人知晓、同意的情况下才能为大学生提供消费金融服务等，以避免过度消费。

　　不过，也有一些人士认为，当前，小额贷款为在校大学生们提供了一个可以提前使用“信用”的现象已经成为事实，不应一味强调为大学生创造真空环境，年满18岁的大学生已经是成年人，日后走向社会也很可能会有贷款行为，他们应该学会对自己的消费选择负责任。

　　中国青少年研究中心副研究员洪明认为，对于大学生的这种信贷行为，不能完全肯定或者完全否定，一些学生选择贷款买手机是因为自己有打工甚至创业的能力，能够为自己的消费行为负责，在一定程度上，这种贷款行为还成为其自食其力的压力与动力，未尝不是一件好事。

　　“不过，如果一些学生是因为盲目跟风、满足虚荣而没有量入而出地进行消费，那就值得警惕。”洪明说，“消费行为可以体现价值观，如果大学生这种消费行为背后的盲目攀比已经成为一种现象，就值得教育者和全社会反思。”

　　“理财教育也不应被继续忽视”。在洪明看来，我国现行的教育体制，无论是家庭教育、基础教育，还是专业教育，往往侧重于知识体系的构建，而忽视了与应试无关的理财教育。理财教育不仅关乎如何看待和使用金钱，更关乎自我管理能力的养成。

　　洪明表示，家长应该反思，自己是否在孩子的成长过程中过度呵护，没有让孩子明白如何遵守秩序与规则，理解付出与收获的关系,养成敢于承担责任的勇气。他说：“如果孩子无法从小意识到要为自己的错误行为付出代价，有可能让孩子处于一种管理失控的状态，后患无穷。”（记者 俞水）